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反洗钱 (AML 政策)

洗钱是指将从非法活动(恐怖主义,毒品交易,非法武器交易,腐败,人员交易等)获得的金钱或其他物质价值转化为看起来合法的货币或投资。这种活动是为了使非法来源的金钱和其他物质价值无法追查。

  政策声明和原则

丰帝加已经采纳了符合反洗钱/反恐法案的计划。作为这一过程的一部分,您需要提供身份证明以促进上述合规需求。

  政策范围

  • 这项政策适用于所有 丰帝加官员、雇员、指定的生产商、丰帝加所提供的产品和服务。
  • 丰帝加内的所有业务单位和地点将进行合作, 共同努力打击洗钱活动。每一个业务单位和地点都实施了基于风险的程序并合理地预计,将防止、发现并引发出国际反洗钱法规定的交易报告。
  • 所有的努力都将根据反洗钱法进行记录和保留。反洗钱合规委员会负责发起可疑活动报告(“SARs”)或向有关执法机构或监管机构报告其他事宜。任何与该政策有关的执法机构或监管机构的接触,应直接向反洗钱合规委员会提出。

  政策

丰帝加的政策是禁止并积极推行防止洗钱和任何有助于洗钱或资助恐怖活动或犯罪活动的活动。

丰帝加致力于根据适用法律遵守AML的合规要求,并要求其官员、雇员和指定生产商遵守这些标准,以防止其产品和服务用于洗钱目的。

  客户识别程序

丰帝加将根据相关法律和政策的要求,向要求核实个人信息的客户提供通知。客户应在公司进一步询问后,提供明确、简明的身份证明。

  验证信息

在验证客户身份的过程中,需要进行照片识别。丰帝加不会尝试确定客户所提供用于识别的文件是否已经有效签发。丰帝加将依靠政府所颁发的身份证明来确定客户的身份。不过, 丰帝加将分析所提供的信息, 以确定所获得的信息是否存在逻辑上的不一致。

丰帝加将会记录其验证,包括客户提供的所有识别信息、使用的方法和验证结果,包括但不限于指定的匹配照片识别生产商的签字。丰帝加保留向客户索取进一步资料的权利,以便进一步核实政府所发行的身份证明。

通过电汇存款超过5万美元的客户,需要准备以下文件:

  1. 资金来源
  2. 财富来源
  3. 就业类型(证明)
  4. 客户的银行对账单附上地址
  5. 交易证明(存款交易后)

若该账户经证实所提供的资料具有误导性和欺诈性的成分,那么丰帝加将保留中止或撤销其客户账户的权利。

  拒绝提供信息的客户

如果客户在被要求时拒绝提供上述信息或故意提供误导信息, 则指定的代理人应继续通知其业务团队。丰帝加将因此拒绝申请并通知反洗钱委员会。

  监视和报告可疑活动

丰帝加通过记录和追踪所有已执行或正在执行的交易中的所有分项报表来收集和验证客户的识别数据。

如果丰帝加发现任何可疑交易或在非标准条件下执行的任何交易,本公司有义务根据反洗钱金融行动特别组织的建议采取适当的反洗钱合规措施。

丰帝加在任何情况下都不接受现金存款, 也不支付现金。丰帝加保留在被请求的行动被认为以任何方式/形式的洗钱或犯罪活动连接的情况下拒绝处理任何交易的权利。根据标准国际法,当发现可疑活动并向相应的管理机构报告时,丰帝加没有义务通知客户。

  可疑活动

以下列出的可疑活动并非详尽无遗,丰帝加保留将任何交易或活动归类或视为可疑的权利:

  • 客户对于公司遵守政府报告的要求和公司的反洗钱政策,特别是对他或她的身份,业务和资产类型,或不情愿或拒绝透露有关商业活动的任何信息,或提供不寻常的身份证明或商业文件,表现出不寻常的关注。
  • 客户希望从事缺乏商业意识或明显投资策略的交易,或与客户陈述的商业策略不一致。
  • 客户提供用于识别合法资金来源的信息是错误的、误导性的或实质上不正确的。
  • 根据要求时,客户拒绝为其资金和其他资产确认或不表明任何合法来源。
  • 客户 (或与客户有公开联系的人) 有可疑的背景, 或者是新闻报道的主题, 表明可能的犯罪、民事或监管违规行为。
  • 客户对风险、佣金或其他交易成本缺乏关注。
  • 客户似乎是作为未披露的委托人的代理人,但在没有合法的商业理由的情况下拒绝或不愿意提供信息或以其他方式回避该人或实体。
  • 客户很难描述他或她的业务的性质,或者对他或她的行业缺乏一般的了解。
  • 客户试图频繁或大量存入货币,坚持仅以现金等价物进行交易,或要求豁免公司有关存入现金和现金等价物的政策。
  • 客户参与的交易涉及现金或现金等价物或其他货币工具,这些交易似乎是用来避免政府的1万美元的申报要求,尤其是如果现金或货币工具的数量低于报告或记录的阈值。
  • 没有明显的原因,客户有多个账户,一个名字或多个名称,有大量的账户间或第三方转账。
  • 由金融行动特别工作组确定客户是来自,或拥有户口的地区,为非合作国家或地区的国家。
  • 客户的账户有无法解释的或突然间广泛的网络活动,特别是在以前很少或没有活跃的账户中。
  • 客户的账户显示了大量的货币或出纳的支票交易,合计金额巨大。
  • 客户的账户有大量的电汇给不相关的第三方,与客户的合法商业目的不一致。
  • 客户的账户出现没有明确商业目的电汇,汇给或来自被确定为拥有洗钱风险的国家或银行保密港的国家。
  • 客户的账户显示大量或频密的电汇,并无任何明显的商业目的地直接用支票或借记卡进行提取。
  • 在没有任何明显的商业目的的情况下,客户将资金存入银行,然后立即要求将这些钱用电汇或转到第三方,或转到另一家公司。
  • 客户为购买长期投资而存入资金,此后不久就要求清算头寸,并将收益从账户中转移。
  • 客户在没有任何明显的业务目的的情况下, 在不相关的帐户之间进行过多的日记条目。
  • 客户请求以某种方式处理事务, 以避免公司的正常文档要求。
  • 客户没有明显的原因,也没有与其他的危险信号联合,从事涉及某些类型证券的交易,如低价股票和无记名债券,尽管这些证券是合法的,但已被用于欺诈计划和洗钱活动。(这样的交易可能需要进一步的尽职调查,以确保客户活动的合法性。)
  • 客户的账户显示了一个无法解释的高度活跃水平, 可是买卖证券交易却非常少。

如果被任命的生产商:

  • 销售额出现显着或意外的增长(特别是单一的保费合同)。
  • 在单一保费合约中持续高活动并超过公司平均水平。
  • 生活方式的突然变化。
  • 请求将客户端文档交付给代理人。

  我们的合规制度

根据法律规范金融机构的规定,丰帝加已经制定了合规制度,包括任命合规官员、制定政策和程序、定期审查其有效性以及对我们员工的合规培训。

丰帝加承诺定期更新其电子系统, 以检查可疑交易, 并按照颁布的任何新条例核查客户身份记录, 以及为员工提供新规定可能要求其员工加强反洗钱程序的规培训。